Dopo essere costantemente aumentati per decenni, i tassi complessivi di divorzi negli Stati Uniti hanno raggiunto il minimo di 50 anni nel 2019. Sebbene i sostenitori del matrimonio stiano celebrando il declino delle unioni rotte, la loro gioia potrebbe essere di breve durata.Si prevede che i tassi di divorzio aumenteranno di nuovo all'indomani della pandemia.Dopo aver trascorso insieme 24 ore su 24, 7 giorni su 7, con pochi contatti sociali esterni uniti allo stress finanziario, emotivo e fisico della pandemia, alcune coppie stanno esaminando attentamente il loro matrimonio.Per alcuni nidificanti vuoti, la pandemia è stata un'anteprima di come potrebbe essere la pensione con il coniuge e non gli è piaciuto quello che hanno visto.Di recente, molti dei nostri consulenti finanziari hanno segnalato un notevole aumento delle richieste di informazioni sulle implicazioni finanziarie del divorzio.Molte di queste chiamate provengono da clienti di età pari o superiore a 50 anni.Questi scioglimenti successivi alla vita, come la tanto pubblicizzata scissione di Bill e Melinda French Gates, sono conosciuti come "divorzi grigi" e sono in aumento.Leggi: Cosa devi sapere sulla fine di un lungo matrimonioDagli anni '90, il tasso di divorzi per gli adulti di età pari o superiore a 50 anni negli Stati Uniti è quasi raddoppiato, secondo i risultati del Pew Research Center.In effetti, per gli adulti di età pari o superiore a 65 anni, il tasso di divorzi è triplicato nello stesso periodo ed è ancora peggiore per i nuovi matrimoni.I dati demografici, i cambiamenti sociali e la pandemia hanno tutti contribuito alla tendenza.Le persone vivono più a lungo, le donne hanno più potere finanziario e lo stigma del divorzio è diminuito.Un sano di 65 anni può aspettarsi di vivere altri 20 anni e più e le donne in genere vivono cinque anni in più.Molti guardano avanti e decidono che questo è molto tempo da trascorrere in un matrimonio infelice.Tuttavia, un divorzio in età avanzata è complicato e richiede un'attenta pianificazione finanziaria.Come con il divorzio di Gates, decenni di costruzione di ricchezza e di allevamento di una famiglia rendono più difficile dividere i beni in modo equo e concordato di comune accordo.Per la maggior parte delle coppie divorziate, assumere un avvocato esperto per rappresentare e proteggere gli interessi di ogni individuo è saggio, soprattutto perché le leggi sul divorzio e le leggi sull'assicurazione variano da stato a stato.Quando si pensa alle considerazioni finanziarie, ci sono tre aree su cui concentrarsi:In assenza di un prematrimoniale, ci sono diverse grandi domande che emergeranno subito.Se una coppia può essere d'accordo su queste aree, aiuterà ad accelerare la questione e a risparmiare sulle spese legali.2. Cosa fare e cosa non fareIl divorzio è una transizione di vita emotiva e altamente carica che spesso porta a decisioni avventate e poco sagge.Ecco alcune cose da fare e da non fare quando si tratta delle tue finanze:In un divorzio grigio, ci sono spesso considerazioni finanziarie aggiuntive che possono essere trascurate.Essere consapevoli di queste considerazioni ti aiuterà a pensare in modo completo al tuo insediamento.Quasi ogni decisione finanziaria che prendi e ogni bene che ricevi viene fornito con una fattura fiscale.Comprendere le implicazioni fiscali è importante, quindi assicurati di consultare un contabile o un consulente fiscale per determinare cosa ha più senso per la tua situazione prima di dividere i beni.Ricorda inoltre che gli alimenti non sono più deducibili per il coniuge che li paga, e non sono tassabili per chi li riceve.Anche i pagamenti di mantenimento dei figli non sono tassabili.L'assicurazione sulla vita gioca spesso un ruolo chiave, soprattutto se c'era un coniuge finanziariamente dipendente.La nomina del tuo ex coniuge come beneficiario potrebbe essere richiesta come parte del tuo divorzio.Poiché gli alimenti terminano alla morte del pagatore, l'assicurazione sulla vita può essere utilizzata come strumento per garantire un flusso di reddito se il coniuge che paga gli alimenti passa.Il decreto di divorzio richiederà spesso un'assicurazione sulla vita per la persona che paga gli alimenti e/o il mantenimento dei figli in caso di morte.Anche l'assicurazione per l'invalidità e l'assistenza a lungo termine sono considerazioni per le emergenze post-divorzio e dovrebbero essere affrontate, se del caso, nell'accordo di divorzio.I fondi pensione che si sono accumulati in oltre 25 anni possono rappresentare una parte sostanziale della ricchezza di una coppia.La divisione dell'avere di vecchiaia comporta alcune considerazioni speciali e spesso un secondo passaggio.Un ordine qualificato per le relazioni domestiche, o QDRO, viene in genere utilizzato per dividere determinati piani pensionistici e pensionistici del datore di lavoro.Un QDRO riconosce l'interesse marziale congiunto nei beni pensionistici, dando all'ex coniuge una quota di tali beni.Se hai un matrimonio da più di 10 anni e divorzi, generalmente hai diritto alla metà della previdenza sociale del tuo coniuge, a condizione che il beneficio sia maggiore di quello per cui ti qualificheresti e che tu rimanga celibe.Devi avere almeno 62 anni e presentare domanda prima dell'età pensionabile completa (FRA);riceverai vantaggi ridotti per aver usufruito della previdenza sociale prima del tuo FRA.Se ti qualifichi per la tua previdenza sociale, ma l'importo è inferiore, riceverai un importo aggiuntivo fino al 50% del beneficio coniugale.Se il tuo ex coniuge è deceduto, hai diritto agli stessi benefici per i superstiti degli attuali coniugi, il che significa che potresti ricevere l'intero importo dei benefici del tuo ex.Tieni presente che il tuo ex coniuge non deve ancora riscuotere i suoi benefici pensionistici per poter richiedere i benefici dell'ex coniuge.Tuttavia, se questo è il caso, il divorzio deve avere almeno due anni.Se uno dei coniugi lavora per una società, potrebbero esserci incentivi azionari del datore di lavoro che richiederanno un'analisi aggiuntiva prima che questi beni possano essere divisi.La valutazione delle stock option è complessa, poiché in genere hanno periodi di maturazione, considerazioni fiscali uniche e comportano vari rischi, incluso il rischio di mercato e di occupazione.Spesso i dirigenti aziendali avranno pieno accesso alle loro opzioni al momento del pensionamento, che è un altro punto da considerare.Poiché il valore dell'azione o dell'opzione oscilla in genere nel tempo, è importante comprendere il rapporto rischio-rendimento e i compromessi quando si determina il valore.Mentre il divorzio è in corso, il tuo coniuge ha determinati diritti.Assicurati di adempiere ai tuoi obblighi legali esercitando il maggior controllo possibile sulle tue risorse.Ci sono alcune cose che puoi fare prima del divorzio, ma dovresti aggiornare il tuo piano patrimoniale non appena legalmente possibile.Ad esempio, vorrai aggiornare la tua delega sanitaria, la procura e il testamento, cambiare i beneficiari dei tuoi conti pensionistici e dell'assicurazione sulla vita, rititolare i beni e modificare la tua fiducia.La pianificazione della successione è necessaria anche prima di risposarsi al fine di proteggere e preservare i beni per i tuoi figli e nipoti.Le donne devono affrontare venti contrari finanziari unici.Spesso guadagnano meno degli uomini e iniziano la pensione con importi ridotti risparmiati e sussidi di previdenza sociale inferiori, quindi possono trovarsi in una posizione particolarmente precaria dopo il divorzio.Se abbinato a un divorzio in età avanzata, il risultato finanziario può essere disastroso, specialmente per le donne che erano le principali badanti dei bambini.Secondo un rapporto dell'Ufficio per la responsabilità del governo degli Stati Uniti, il reddito familiare delle donne è diminuito del 41% a seguito di un divorzio o una separazione dopo i 50 anni, mentre gli uomini hanno avuto solo un calo del 23%.Con le donne che vivono più a lungo degli uomini, quel calo di reddito può avere gravi conseguenze.Poiché il divorzio è un momento così difficile dal punto di vista emotivo e finanziario con molte decisioni importanti da prendere, alleggerire l'onere con una consulenza legale e finanziaria affidabile ti aiuterà ad adottare un approccio completo a questa significativa transizione di vita e sentirti più sicuro del tuo futuro.Angie O'Leary è a capo della pianificazione patrimoniale presso RBC Wealth Management-USRBC Wealth Management, una divisione di RBC Capital Markets, LLC, membro NYSE/FINRA/SIPC.Misure di sicurezza come maniglioni, doppia ringhiera e rilevatori di monossido di carbonio possono aiutare le persone a invecchiare nelle loro case.Visita una pagina di preventivo e i 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